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Confronto

Le migliori alternative a Mintos per l'investitore italiano nel 2026

Di La Redazione di P2P Expert2026-06-30

In breve

Le migliori alternative a Mintos nel 2026 per l'investitore italiano: Maclear, PeerBerry e 8lends a confronto su rendimenti, regolatore e rischi reali.

In breve. Mintos e’ la piattaforma di prestito peer-to-peer piu’ grande d’Europa e la piu’ regolamentata (licenza MiFID II e schema di indennizzo fino a 20.000 euro). Non e’ “da abbandonare”: resta una base solida. Ma ci sono tre motivi concreti per cercare alternative, e per ciascuno cambia la risposta. Se vuoi rendimenti piu’ alti e prestito diretto alle imprese, la nostra Scelta della redazione e’ Maclear (rendimenti storici 14,5-14,9%, ma SRO svizzera, non ECSP). Se vuoi un marketplace simile a Mintos, c’e’ PeerBerry (rendimenti 10-15%, ma oltre l’83% del portafoglio su un solo gruppo). Se cerchi rendimenti di nicchia molto alti e hai esperienza, c’e’ 8lends (12-25% APR, ma alto rischio e componente cripto). Nessuna di queste e’ “meglio di Mintos” in assoluto: dipende dall’obiettivo. Tutte sono estere, con i relativi obblighi fiscali e dichiarativi.

Mintos e’ il punto di riferimento del prestito peer-to-peer europeo: oltre 12,4 miliardi di euro erogati dal 2015, piu’ di 700.000 investitori e l’unica vera offerta multi-asset del settore (prestiti, obbligazioni, ETF, immobiliare, prodotti su cripto e un fondo di liquidita’). Proprio per questo molti investitori italiani la usano come prima piattaforma. Eppure “alternative a Mintos” e’ una delle ricerche piu’ frequenti nel mondo del crowdlending. Il motivo non e’ che Mintos sia una cattiva piattaforma, ma che il suo modello ha alcuni limiti precisi, e a seconda di cosa cerchi puo’ esistere un’opzione piu’ adatta.

In questa guida spieghiamo prima perche’ si cercano alternative a Mintos, in modo onesto, e poi quali sono le alternative piu’ rilevanti per un investitore italiano nel 2026, organizzate per motivo. Se invece il tuo obiettivo e’ diversificare in generale oltre il mercato italiano, ti rimandiamo alla guida dedicata: migliori alternative europee per diversificare oltre l'Italia.

Perche’ cercare alternative a Mintos

Mintos ha il livello regolamentare piu’ alto del settore P2P europeo, ma il suo modello presenta alcuni aspetti che spingono una parte degli investitori a guardare altrove. Ecco i tre principali, spiegati senza giri di parole.

1. Rendimenti piu’ contenuti. I rendimenti medi sui prestiti Mintos si collocano tra l’8% e l’11% lordo annuo. E’ il prezzo della solidita’ regolamentare, ma e’ anche un livello inferiore a quello di piattaforme ad alto rendimento, dove i tassi storici superano il 14%. Chi mette il rendimento davanti alla cornice regolamentare cerca naturalmente alternative.

2. Il modello a intermediari (loan originator). Su Mintos non presti direttamente a un’azienda o a una persona: compri strumenti finanziari (le Notes) garantiti da portafogli di prestiti emessi da oltre 60 intermediari del credito, i cosiddetti loan originator. C’e’ quindi un livello in piu’ tra te e il debitore finale. Il meccanismo di protezione principale, il riacquisto (buyback) a 60 giorni, vale a livello del singolo originator: se l’originator stesso fallisce, come accaduto a 17 intermediari nel 2020, il riacquisto non funziona e si entra nella coda dei recuperi. Chi preferisce il prestito diretto, senza questo strato intermedio, cerca un modello diverso.

3. Lo strascico dei recuperi e il conflitto di interessi. Ad aprile 2026 circa il 18,7% del portafoglio attivo (tra 122 e 130 milioni di euro) risulta ancora in fase di recupero, eredita’ delle crisi del 2020 (COVID, con il fallimento di 17 originator) e del 2022 (uscita da Russia e Bielorussia). A questo si aggiunge un conflitto di interessi azionario: il maggiore azionista di Mintos (circa il 30,5% tramite la societa’ ALPPES Capital) controlla anche un gruppo (Eleving Group, circa il 43%) che e’ a sua volta un grande originator presente sulla piattaforma. In altre parole, lo stesso soggetto pubblica il punteggio di rischio di un originator di cui e’ proprietario. Sono elementi che un investitore attento vuole almeno bilanciare con altre piattaforme.

A questi si aggiungono dettagli minori ma reali: le nuove commissioni introdotte nel 2025 (0,29% annuo sul portafoglio Custom Loans e 0,85% sulla vendita nel mercato secondario) e il fatto che la piattaforma resti in perdita netta (circa 2,1 milioni di euro nel 2024). Nessuno di questi punti, da solo, e’ una condanna. Ma messi insieme spiegano perche’ “alternative a Mintos” sia una ricerca cosi’ comune.

Le migliori alternative a Mintos nel 2026: a colpo d’occhio

Ecco le tre alternative che riteniamo piu’ rilevanti per un investitore italiano, messe a confronto con Mintos sui punti che contano di piu’. I voti sono quelli della classifica di P2P Expert.

Piattaforma	Rendimento storico	Regolatore / tutela	Modello	Mercato secondario	Voto
Mintos (riferimento)	8%-11%	MiFID II + indennizzo fino a 20.000 euro	Marketplace a intermediari	Si	8,6
Maclear (Scelta della redazione)	14,5%-14,9%	SRO svizzera (solo antiriciclaggio)	Prestito diretto alle PMI con collaterale	No	(alto rendimento)
PeerBerry	10%-15%	Nessuna licenza di impresa di investimento	Marketplace a intermediari	Si (da gennaio 2026)	7,0
8lends	12%-25% APR	Antiriciclaggio svizzero (no ECSP/MiFID)	Crowdlending Web3 di nicchia	No	(solo per esperti)

Come si legge la tabella: nessuna di queste alternative replica esattamente Mintos. Maclear alza il rendimento ma abbassa il livello regolamentare. PeerBerry e’ il piu’ simile come modello, ma concentra il rischio. 8lends spinge il rendimento all’estremo, con un rischio adeguato. Vediamole una per una.

1. Maclear: se cerchi rendimenti piu’ alti e prestito diretto (Scelta della redazione)

Maclear e’ la nostra Scelta della redazione tra le opzioni europee ad alto rendimento, ed e’ l’alternativa piu’ interessante a Mintos quando il tuo obiettivo e’ il rendimento. E’ una piattaforma peer-to-business (prestito alle imprese) con sede in Svizzera, vicino a Zurigo.

Perche’ e’ un’alternativa diversa, non un semplice “Mintos piu’ redditizio”. Maclear non passa per intermediari: origina i prestiti direttamente verso piccole e medie imprese, garantiti in larga parte da collaterale (immobili, attrezzature o crediti commerciali). Questo elimina lo strato del loan originator di cui parlavamo sopra. I rendimenti storici dichiarati si collocano tra il 14,5% e il 14,9% annuo, contro l’8-11% di Mintos. Il dato che la distingue davvero e’ la responsabilizzazione del management: l’unico default registrato finora (un prestito da 150.000 euro, su circa 99,6 milioni di euro intermediati ad aprile 2026, pari a un tasso dello 0,15%) e’ stato coperto personalmente dal titolare, non escutendo il collaterale. La piattaforma conta circa 35.000 investitori, ha l’AutoInvest (dal luglio 2025) e un investimento minimo accessibile di 50 euro.

Il limite, da capire bene. Qui sta lo scambio. Mintos ha una licenza di impresa di investimento MiFID II e uno schema di indennizzo fino a 20.000 euro; Maclear no. Il suo regolatore e’ PolyReg, un organismo svizzero di autodisciplina (SRO) il cui ambito riguarda solo l’antiriciclaggio: non e’ una licenza ECSP e non offre alcuno schema di tutela dell’investitore. Maclear inoltre non ha ancora un mercato secondario, quindi i fondi restano vincolati fino alla scadenza dei prestiti. Diversi analisti indipendenti hanno sollevato critiche sulla trasparenza dei dati di alcuni progetti. In sintesi: alzi il rendimento e ottieni il prestito diretto, ma scendi di un gradino sul piano regolamentare. Va valutata con occhi aperti.

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2. PeerBerry: se cerchi un marketplace simile a Mintos (con un grande “se”)

PeerBerry e’ l’alternativa piu’ vicina a Mintos come modello: anche qui si tratta di un marketplace dove investi in prestiti emessi da intermediari, con riacquisto a 60 giorni. Attiva dal 2017, ha erogato oltre 3,35 miliardi di euro e conta piu’ di 118.000 investitori. Da gennaio 2026 ha anche un mercato secondario.

Perche’ puo’ interessare. I rendimenti dichiarati sono piu’ alti di quelli di Mintos: in media intorno all’11%, con un intervallo tipico tra il 10% e il 15%. PeerBerry ha dimostrato una certa resilienza, rimborsando integralmente i prestiti colpiti dalla guerra (51,4 milioni di euro, dicembre 2024), e affianca al buyback una garanzia di gruppo.

Il grande “se”. Attenzione, perche’ su un punto chiave PeerBerry non risolve il problema che spinge molti a lasciare Mintos, anzi lo accentua. Oltre l’83% del portafoglio di PeerBerry proviene da un solo gruppo, Aventus, e il principale azionista di PeerBerry e’ anche l’amministratore delegato di quel gruppo. E’ una concentrazione di rischio e un conflitto di interessi piu’ marcati rispetto a Mintos, dove almeno il rischio e’ distribuito su oltre 60 originator. Inoltre PeerBerry non ha una licenza di impresa di investimento (una domanda ECSP e’ stata annunciata in Lituania, da confermare): le sue protezioni sono contrattuali, non regolamentari, e dipendono dalla salute finanziaria del gruppo Aventus. Per questo la valutiamo “con riserve”, con un voto di 7,0/10. E’ un’alternativa valida solo se cerchi piu’ rendimento accettando consapevolmente piu’ concentrazione.

👉 Vuoi i dettagli? Leggi la nostra recensione completa di PeerBerry, con la spiegazione della concentrazione su Aventus e dei meccanismi di buyback.

3. 8lends: alto rendimento di nicchia, solo per investitori esperti

8lends e’ l’alternativa per chi cerca i rendimenti piu’ alti e accetta un rischio elevato. E’ una piattaforma di crowdlending Web3 (basata su blockchain) di matrice svizzera, lanciata il 3 marzo 2025 e sostenuta da Maclear AG, che al suo interno svolge il ruolo di agente delle garanzie (verifica i debitori, struttura le garanzie e gestisce il recupero). Finanzia progetti internazionali e di frontiera: dal mining di Bitcoin all’agricoltura, dalle flotte di automobili al credito digitale nei mercati emergenti.

Perche’ puo’ interessare. I rendimenti dichiarati sono tra i piu’ alti del crowdlending: dal 12-15% APR sui prestiti piu’ conservativi fino al 25% APR su quelli ad alto rendimento. I prestiti sono garantiti da asset reali e gli smart contract sono stati sottoposti ad audit da societa’ specializzate (Certik e Cyberscope). La piattaforma dichiara oltre 7.600 investitori e un tasso di default dello 0% su oltre 22 milioni di euro finanziati (dati dichiarati dalla piattaforma).

Il limite, da prendere molto sul serio. Questo non e’ un sostituto di Mintos: e’ uno strumento di nicchia ad alto rendimento e alto rischio. Gli investimenti sono denominati nella stablecoin USDC, quindi serve dimestichezza con strumenti basati su blockchain. L’esposizione e’ verso mercati di frontiera ed emergenti, con un quadro regolamentare ancora da chiarire: la piattaforma dichiara conformita’ antiriciclaggio svizzera, ma non risulta una licenza ECSP o MiFID II ne’ alcuno schema di compensazione dell’investitore. Va considerata, semmai, come una piccola quota satellite di un portafoglio gia’ diversificato, non come pilastro e non come base prudente al posto di Mintos.

👉 Scopri i progetti di 8lends. Strumento ad alto rischio: leggi prima la recensione completa di 8lends.

Mintos resta una buona base? Quando ha senso tenerla

Cercare alternative non significa abbandonare Mintos. Per molti investitori la risposta giusta non e’ “Mintos oppure un’altra”, ma “Mintos piu’ un’altra”. Ci sono casi in cui Mintos resta la scelta migliore come nucleo del portafoglio:

Se metti la tutela davanti al rendimento. La licenza MiFID II e lo schema di indennizzo fino a 20.000 euro (in scenari qualificanti legati a frode o insolvenza dell’intermediario, non al mancato rimborso del singolo debitore) restano la cornice piu’ solida del settore P2P europeo.
Se sei alle prime esperienze. La scala, il mercato secondario liquido e l’interfaccia in italiano rendono Mintos un buon punto di partenza per capire come funziona il prestito alternativo.
Se vuoi diversificare tra piu’ classi di attivo da una sola piattaforma. Prestiti, obbligazioni, ETF, immobiliare, prodotti su cripto e fondo di liquidita’: nessun’altra piattaforma P2P europea combina tutto questo.

Un approccio prudente e’ usare Mintos come nucleo difensivo e regolamentato, e affiancare una piccola quota di rendimento (Maclear) e, solo se sei esperto, una quota satellite ancora piu’ piccola (8lends). E’ la stessa logica di diversificazione che spieghiamo nella guida alle migliori alternative europee.

Come scegliere, in base al motivo per cui lasci Mintos

Riassumiamo in una regola semplice. La domanda non e’ “qual e’ la migliore alternativa a Mintos in assoluto”, ma “perche’ sto cercando un’alternativa”:

Voglio rendimenti piu’ alti e prestito diretto, senza intermediari -> Maclear (la nostra Scelta della redazione), accettando il diverso regime regolamentare svizzero.
Voglio un marketplace simile a Mintos, con rendimenti un po’ piu’ alti -> PeerBerry, ma solo se accetti la forte concentrazione sul gruppo Aventus.
Voglio rendimenti molto alti e ho gia’ esperienza con strumenti alternativi e cripto -> 8lends, come piccola quota satellite.
Voglio piu’ tutela, non meno -> resta su Mintos: e’ gia’ il piu’ regolamentato del segmento.

Qualunque sia la scelta, valgono sempre le regole del crowdlending: diversifica su molti prestiti e su piu’ piattaforme, investi solo somme che sei disposto a perdere e a vincolare, e ricorda che tutte queste piattaforme sono estere, con i relativi obblighi fiscali e dichiarativi. Per capire i rischi a fondo, leggi la guida ai rischi reali del crowdlending.

Domande frequenti

Qual e’ la migliore alternativa a Mintos nel 2026? Dipende dall’obiettivo. Se cerchi rendimenti piu’ alti e prestito diretto alle imprese, la nostra Scelta della redazione e’ Maclear (14,5-14,9% storici, ma SRO svizzera senza schema di indennizzo). Se cerchi un marketplace simile, c’e’ PeerBerry, con la riserva della concentrazione su Aventus. Per il rendimento di nicchia ad alto rischio c’e’ 8lends, solo per investitori esperti.

Esiste un’alternativa a Mintos con la stessa tutela MiFID II? Tra le piattaforme che copriamo, no: Mintos e’ l’unica con licenza di impresa di investimento MiFID II e schema di indennizzo fino a 20.000 euro. Maclear e 8lends operano sotto autodisciplina svizzera (solo antiriciclaggio), PeerBerry non ha una licenza di impresa di investimento. Se la tutela formale e’ la tua priorita’ assoluta, Mintos resta avanti.

Conviene lasciare Mintos del tutto? Per la maggior parte degli investitori, no. Ha piu’ senso tenere Mintos come base regolamentata e affiancare una o due alternative in base all’obiettivo (rendimento, prestito diretto, nicchia). Si parla di diversificazione, non di sostituzione.

Maclear e’ piu’ sicura di Mintos? No, sotto il profilo regolamentare e’ meno protetta: Maclear non ha licenza ECSP ne’ schema di indennizzo dell’investitore. In compenso origina i prestiti direttamente con collaterale e ha un solo default noto (coperto dal titolare). E’ un profilo diverso: rendimento e prestito diretto contro cornice regolamentare. Vanno valutati entrambi.

Le alternative estere sono tassate diversamente da Mintos? No: anche Mintos e’ estera (lettone) e non fa da sostituto d’imposta, come Maclear, PeerBerry e 8lends. In tutti i casi ricevi gli interessi al lordo e devi dichiararli tu, con obblighi anche di monitoraggio delle attivita’ detenute all’estero. Vedi la guida alla tassazione del crowdlending in Italia.

Nota sul rischio. Investire nel crowdlending comporta il rischio di perdita totale o parziale del capitale. I rendimenti dichiarati e quelli passati non garantiscono i risultati futuri. Le piattaforme estere comportano obblighi fiscali e dichiarativi a tuo carico. Questo articolo ha finalita’ informative e non costituisce consulenza finanziaria. Alcuni dei link in questa pagina sono link di affiliazione: se ti registri tramite essi, P2P Expert puo’ ricevere una commissione, senza costi aggiuntivi per te. Questo non influenza la nostra valutazione: i giudizi restano indipendenti.